Les meilleures cartes de crédits récompenses et avec remise en argent
Avez-vous réellement la meilleure carte de crédit pour votre situation? Entre les achats en ligne, les paiements récurrents, l’épicerie, l’essence, les restaurants… nous utilisons notre carte de crédit pratiquement tous les jours.
Chaque banque offre une panoplie de cartes. Entre les remises en argent, les points voyage, les transferts de solde, les taux d’intérêt, c’est facile de s’y perdre. Et des fois, on laisse de l’argent et des privilèges sur la table en ne choisissant pas la meilleure carte pour nous.
Nous avons donc choisi quelques cartes qui se distinguent chez certaines institutions financières afin de vous présenter les différentes options qui pourraient vous être avantageuses
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La meilleure carte pour économiser: Carte Remise de Tangerine
Cette carte offre une remise en argent illimité pouvant aller jusqu’à 2% du montant de vos dépenses.
Si vous avez-vous un solde de carte de crédit impayé, cette carte peut être encore plus bénéfique. Si c’est le cas, vous pouvez transférer ce solde sur votre carte remise de Tangerine afin de réduire l’intérêt. Avec la carte remise de Tangerine, si vous transférez votre solde actuel sur votre nouvelle carte, vous n’allez payer que 1,95% d’intérêt sur ce solde pendant les 6 premiers mois. Cela pourra vous permettre de respirer un peu, et de vous aider à rembourser votre solde.
Même si vous n’avez pas de solde impayé, cette carte offre une remise en argent intéressante. Si la majorité des cartes avec remises en argent offrent 1% sur les achats, la carte de Tangerine permet d’aller chercher jusqu’à 2% sur certains achats.
En fait, la carte vous permet de choisir deux catégories de dépenses sur lesquelles la remise sera de 2%. Et si vous choisissez de déposer cette remise en argent dans un compte d’épargne Tangerine, vous avez droit à une troisième catégorie à 2%. Les autres catégories offriront une remise à 0.5%.
La stratégie pour maximiser ces remises est donc simple. Il faut choisir les catégories où nos dépenses sont les plus grandes. Pour la majorité des gens, l’épicerie sera l’une de ces catégories, mais le choix final dépendra de votre situation. Par exemple, si à chaque semaine votre épicerie vous coûte 250$, votre essence 75$, et les restaurants 100$, une remise de 2% vous permettrait d’économiser 442$ par année dans un compte d’épargne. Et cela, c’est seulement avec les trois catégories principales.
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La meilleure carte pour la cause: La MastercardMD AllureMD de la Banque Nationale
Vous êtes plutôt du genre cœur sur la main? Profitez d’une remise en argent, c’est bien, mais en faire profiter aussi à la société, c’est encore mieux!
Comme la plupart des cartes avec remises en argent, la carte Allure de Mastercard vous offre une remise de 1% sur vos achats. Ce qui distingue l’Allure des autres cartes, c’est qu’elle offre en plus une autre remise de 1% en don à la Fondation Cancer du sein du Québec.
Sans frais, avec peu de conditions d’admissibilité, cette carte a aussi un rabais de 10% sur l’achat de certificats cadeaux chez certains marchands tel que Banana Republic, GAP ou Winners/HomeSense/Marshalls.
La meilleure carte pour avoir le plus bas taux d’intérêt: la Carte Mastercard Syncro de la Banque Nationale
Si vous êtes plutôt du genre à ne pas régler entièrement le solde de votre carte à chaque mois, il est possible que la meilleure carte pour vous soit la carte avec le plus petit taux d’intérêt.
Le taux actuel de cette carte est de 8,9%, ce qui en fait la carte avec le taux d’intérêt le plus bas de cette liste. La carte a une frais annuel assez bas (35$ par année) et ne demande aucune conditions particulières outre d’être majeur et résident canadien.
Elle offre aussi certaines protections tel qu’une protection contre la fraude, l’assurance achat 90 jours et la possibilité de doubler la garantie du fabricant. Vous pouvez consulter le site de Banque Nationale pour les détails.
La meilleure carte pour le voyageur: Carte Visa Infinite* PasseportMC Banque Scotia
Vous pensez voyager bientôt? Dans ce cas, la meilleure carte pour vous est peut-être la carte Carte Visa Infinite* PasseportMC de Banque Scotia. Vous pouvez obtenir jusqu’à 5x les points sur les achats de voyage lors des trois premiers mois.
La carte récompense les achats en vous offrant des Points-bonis ScotiaMD. Ces points sont échangeables contre certains produits (ex: Apple) et chez certains marchands (ex: Best Buy), mais aussi contre des billets d’avion et des voyages.
La remise est de 2 points par dollar d’achat pour l’épicerie, les restaurants, les dépenses de divertissement et de transports en commun. Puisqu’un point équivault à 0.01$, cela équivault à une remise de 2%. Tous les autres achats offrent une remise de 1 point par dollar, donc de 1%.
Par contre, la récompense de 5x les points sur les dépenses sur les voyages pour les trois premiers mois permettent d’accumuler des points rapidement. Ajoutez à cela un bonus pouvant aller jusqu’à 40 000 points à l’ouverture du compte, et vous avez potentiellement un voyage gratuit juste en maximisant votre bonus de bienvenue!
Un point vraiment intéressant pour les voyageurs : la carte ne charge pas de frais de conversion lorsque votre achat est dans une devise étrangère. Vous pouvez donc l’utiliser en voyage la tête tranquille, sans avoir l’impression de perdre de l’argent à chaque transaction.
La carte offre plusieurs protections aux voyageurs, tel que l’assurance urgence médicale en voyage, l’assurance annulation, l’assurance contre la perte de bagages, la protection pour les véhicules de location et même une assurance contre le vol à l’hôtel!
De plus, la carte n’a aucun frais annuel la première année.
Conditions: Revenu personnel d’au moins 60 000$ ou un revenu familial d’au moins 100 000$ par année ou 250 000$ en actifs de gestion. D’autres conditions s’appliquent. Veuillez consulter le site web de Banque Scotia pour plus de détails.
